مراجعة البنك الالكتروني بايبال – Paypal Review 2017
 |
| مراجعة البنك الالكتروني بايبال – Paypal Review 2017 |
ماهو بايبال؟
باي بال هو بنك الكتروني او محفظة الكترونية تتيح لك التعامل مع جميع الأسواق الالكترونية بشكل سلس ومتناسق, بايبال البنك الالكتروني الشائع الذي انتشر وبقوة في السوق العالمي في مجال التجارة الالكرونية, ها نحن الان نسرد لك مقال كبير جداً يعمل كمرجع لك ولغيرك للتعامل مع بايبال.
المنتجات والخدمات:
معظم الناس يعتقدون ان باي بال في الغالب هو تطبيق دفع P2P أو طريقة الدفع الافتراضية ل إيباي. ولكن باي بال تقدم الكثير من الميزات والقدرات المختلفة، وهي توسعت وتنوعت كثيرا الآن لأنها شركة تداول بشكل عام في حد ذاتها. أنا متحمس بصراحة لرؤية ما ستفعله شركة باي بال في الأيام المقبلة لأن الشركة تبدو أنها حقا تمتلك ما يحتاجه التجار، وأنها مواكبة على الاتجاهات المتغيرة.
تقوم الشركة بتقسيم خيارات المعالجة إلى ثلاث فئات:
PayPal Express Checkout
PayPal Payments Standard
PayPal Payments Pro
باي بال اكسبرس PayPal Express Checkout
هي إضافة بسيطة للشركات التي تقبل بالفعل بطاقات الائتمان وترغب فقط في السماح للمستهلكين الدفع مع باي بال كبديل. انها منخفضة جدا للاستثمار وسهلة التنفيذ. ستدفع نفس معدلات خيارات بايبال الأخرى.
المعيار
هو خطة معالجة الدفع الأساسية للتجار الذين ليس لديهم بالفعل طريقة لقبول الدفعات على مواقعهم الإلكتروني. انها مجرد نسبة مئوية بالإضافة إلى رسم ثابت لكل معاملة، مع عدم وجود اشتراك شهري. يتم توجيه العملاء إلى موقع بايبال لإدخال معلومات الدفع الخاصة بهم قبل الانتهاء من الصفقة.
مع الإصدار برو، يمكنك التعامل مع عملية checkout بأكملها على موقع الويب الخاص بك، دون الحاجة إلى إعادة توجيه إلى موقع باي بال. بالنسبة إلى بعض مالكي الأنشطة التجارية، يمكن أن تكون صفحة الدفع المستضافة هذه إضافة كبيرة. هناك امتيازات أخرى تحصل مع خطة برو كذلك.
الخدمات الإضافية التي تقدمها باي بال هي:
PayPal Here: هذا هو التطبيق الخاص بالدفع عبر الهاتف المحمول لباي بال.
Payflow Payment Gateway : إذا كان لديك حساب تاجر بالفعل ولكنك تحتاج إلى بوابة دفع، فيمكنك استخدام بوابة بايبال المستقلة. تدعم البوابة تقريبا كل معالج رئيسي ومجموعة كاملة من التطبيقات الأخرى بما في ذلك عربات التسوق، وبرامج المحاسبة والفواتير، وبرامج الشحن والملصقات، وما إلى ذلك. كما أنها تفرض رسوما ثابتة لكل معاملة، وليس اشتراكا شهريا.
Virtual Terminal: إذا كنت بحاجة إلى معالجة أوامر للبريد / للهاتف، يمكنك القيام بذلك من خلال محطة افتراضية لباي بال. انها خدمة مستقلة بنفسها بسهر 30$ / شهر ، أو الخدمة المدرجة مجانا في خطة برو (وهو أيضا 30 $ / الشهر).
الفواتير عبر الإنترنت Online Invoicing: يمكن للاستشاريين والمقاولين استخدام ميزات الفواتير باي بال لفاتورة عملائهم لنفس معدل المعاملات على شبكة الإنترنت العادية.
Bill Me Later: هذا العرض الائتماني يمنحك القدرة على تقديم التمويل بدون فائدة لعملائك.
الفوترة المتكررة Recurring Billing : إذا كنت تقدم خدمة تستند إلى الاشتراك، فيمكنك إعداد دفعات شهرية لعملائك. سيكون عليك إضافة هذه الميزة إلى الخطة برو للاشتراك في المحطة الظاهرية مقابل رسوم إضافية.
Pre-auth: يمكنك التقاط الأموال على بطاقة العميل وتحميلها في وقت لاحق. هذا شيء عظيم لتحديد الموعد وغيرها من الخدمات التي تتطلب تحفظات. 100٪ من الأموال مضمونة لمدة 3 أيام فقط، ولكن يمكنك تشغيل ما قبل المصادقة لتصل إلى 30 يوما مقدما.
السلع الرقمية Digital Goods : إذا كنت تعمل في مجال بيع سلع أو محتوى رقمي، فيمكنك قبول الدفعات الصغيرة ومدفوعات الاشتراك والدفعات اولاً بأول.
كما يقدم باي بال ميزة “بلمسة واحدة One Touch “. أطلقت أصلا كميزة للهاتف المحمول بحيث لم يكن لدى مستخدمي الهواتف الذكية التسجيل باستمرار إلى باي بال لجعل عمليات الشراء على هواتفهم، انها متاحة الآن للمواقع أيضا. لمسة واحدة تسمح للمستخدمين تخطي دخول الدفع والشحن التفاصيل، مما يعني خطوة واحدة أقل لعملائك.
يقول باي بال أن التجار المؤهلين سيكون لديهم هذه الميزة تمكن تلقائيا ومتاحة للعملاء.
باي بال لديها أيضا بطاقة الخصم الخاصة جدا للشركات. البطاقة تتيح لك الوصول السريع إلى الدفع من حساب باي بال الخاص بك. بدلا من ذلك، يمكنك سحب الأموال من أي جهاز صراف آلي مع ماستركارد، Maestro ، أو علامة القبول سيروس Cirrus. كما أنه يجعل المحاسبة أبسط واسهل.
ما هو الجديد
 |
| مراجعة البنك الالكتروني بايبال – Paypal Review 2017 |
لقد رأينا بالفعل بعض الخيارات المثيرة للاهتمام حقا في القرارات التجارية باي بال: بالإضافة إلى الحصول على Braintree مرة أخرى في عام 2013، اشترى باي بال Venmo. كما استحوذت على شركات أخرى، وهي شركة ناشئة ذات توجه تجاري تدعى موديست Modest ، في أغسطس من عام 2015.
وتشمل الإضافات الأخرى ما يلي:
Contactless Payments: مرة أخرى في فبراير، اندلعت كلمة أن باي بال أيضا سيمكن مدفوعات NFCفي التطبيق. لا يزال هناك الكثير من المعلومات حول هذا – آخر التحديثات هي من يوليو، ولكن إذا قمت بتسجيل الدخول إلى تطبيق المستهلك الخاص بك في باي بال (وليس باي بال هنا) وتمكين خدمات الموقع، يمكنك البحث عن المتاجر المحلية التي تقبل باي بال. هذا ينبغي أن لا يفاجئ احد على الاطلاق لانه موجود بالفعل لدي تطبيقات أبل، اندرويد، وسامسونج وأنا متأكد من أن هناك آخرين يقومون بهذا العمل.
الدفع الجماعي : وأضاف باي بال أيضا ميزة الدفع الجماعي. هذاه هي حقا إضافة رهيبة. انها ليست حلول للسوق التي ستراها من Braintree او Stripe ، ولكن هذا يعني أنه إذا كنت تريد فقط أن تكون قادر على الدفع للكثير من الناس بكل سهولة، يمكنك أن تفعل ذلك. وسوف تعطيك باي بال معدل أفضل – 2٪، في $ 1 لكل معاملة. وهذا يجعلها أكثر جاذبية، وأنا واثق.
جمع التبرعات: كما أضافت باي بال المزيد من المعلومات إلى موقعها على الانترنت عن استخدام باي بال لجمع التبرعات – لأسباب شخصية، للجمعيات الخيرية، للمدارس، وحتى لحملات سياسية. ولديها شراكات مع منصات لجمع التبرعات لتعطيك المزيد من الأدوات (بتكلفة إضافية، بطبيعة الحال). ومن الجدير بالذكر أيضا أن Patreon ، وهو موقع للاشتراك حيث يمكن للجماهير الاختيار لتوفير التمويل للفنانين المفضلين لديهم، ويتكامل مع باي بال (وأيضا مع Stripe).
الرسوم والأسعار:
لقد أدرجت أهم الرسوم أدناه، ولكن يمكنك العثور على قائمة كاملة من رسوم باي بال هنا (https://www.paypal.com/webapps/mpp/merchant-fees). جميع خدمات باي بال تأتي مع أي رسوم سنوية، لا رسوم للإعداد، ولا رسوم لالغاء. وتقدم الشركة أيضا عروض وخصومات غير هادفة للربح.
الرسوم الشهرية
تذكر أن هناك خيارين لقبول باي بال على موقعك لا يفرض أي رسوم تتجاوز رسوم المعاملات. ولكن إذا قمت باختيار الخطة المدفوعة، عليك أن تدفع رسوم الاشتراك الشهري على أعلى من الرسوم القياسية.
Paypal Payments Standard : $ 0 في الشهر
Paypal Payments Pro: 30 دولارا في الشهر
أكبر ميزة، كما لاحظنا من قبل، هو أن حساب برو يتيح لك إبقاء العملاء على صفحتك لإنهاء عملية الدفع. يمكنك حتى تصميم صفحة الدفع الخاصة بك. وبالإضافة إلى ذلك، الخطة المدفوعة تتيح للمشتركين الوصول إلى المحطة الافتراضية Virtual Terminalلقبول المدفوعات عن طريق الهاتف والبريد والفاكس.
للأسف، لا يتضمن ذلك خيارا للفوترة المتكررة. خدمات الاشتراك تحظى بشعبية كبيرة – وإذا كنت ترغب في التقديم اذا قدم لهم مع باي بال، التي سوف تعمل لك $ 10 إضافية شهريا على رأس المحطة الظاهرية الخاصة بك أو الخطة المدفوعة. ومع ذلك، باي بال لا يعطيك تشكيلة لائقة من الخيارات المتخصصة، على الرغم من انطباعي هو أن Braintreeو (Stripe) هم أكثر قوة.
وأخيرا، تجدر الإشارة إلى أن باي بال تقدم بوابة خاصة بها لمعالجة المدفوعات. لديها درجة عالية من التوافق، لذلك يعمل مع معظم الخيارات. النسخة الأساسية يكلفك فقط 0،10 $ لكل معاملة – ولكن لمدة 25 $ / شهر يمكنك الحصول على الإعداد للتخصيص بشكل كامل.
رسوم التحويل
بغض النظر عن أي خطة كنت على (ستاندارد أو برو)، رسوم المعاملات الخاصة بك سوف تكون على النحو التالي:
بالنسبة لجميع المعاملات على شبكة الإنترنت، تدفع 2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة.
بالنسبة لكافة المعاملات التي تم تمريرها عبر الجوال وفي المتاجر، تدفع 2.7٪.
بالنسبة إلى جميع المعاملات المضمنة في الجوال وفي المتجر، ستدفع 3.5٪ + 0.15 دولارا أمريكيا (أو ما يعادلها بالعملة المحلية).
بالنسبة للمعاملات الطرفية الافتراضية، تدفع 3.1٪ + 0.30 دولار لكل معاملة.
بالنسبة للمعاملات الجماعية، تدفع 2٪ حتى 1 دولار.
إذا كنت 501 (c)(3)، فإنك تدفع 2.2٪ + 0.30 دولار لكل معاملة للمعاملات على شبكة الإنترنت.
في مقابل أي عمليات رد المبالغ المدفوعة، هناك رسم 20 دولارا.
شيء آخر هو أن باي بال يقدم للتجار الذين يتعاملون باستمرار مع microtransactions(كما هو الحال في تذاكر السفر الخاصة بك الأقل من 10 $) هو معدل دفع بديل: 5٪ + $ 0.05.
باستخدام أرقام بايبال الخاصة، مع متوسط الدفع $ 2 ، سوف تدفع 0.15 $ لكل معاملة باستخدام خطة microtransaction ، و 15 $ المجموع على 100 من المدفوعات.
قد يبدو الخيار microtransaction باي بال لتعقد الأمور لبعض التجار، وإنما هو وسيلة رائعة لتلبية الفنانين والموسيقيين وغيرهم الذين يرغبون في بيع المنتجات الرقمية – وخاصة المنتجات الرقمية منخفضة التكلفة. لذلك أنا فعلا أحب ذلك. وأود أيضا أن يقدم باي بال خصومات غير ربحية وجماعية الدفع. لا توفر العديد من التجميعات أيا من هذه الخيارات.
مدة العقد ورسوم الإلغاء:
جميع حلول الدفع لدي باي بال هي مجانا وليس لديهم رسوم للإنهاء المبكر.
المبيعات والإعلان الشفافة:
أفضل شيء عن باي بال هو أن مبيعاتها والإعلانات جدية جداً. بحيث يتم سرد كافة الأسعار في مرأى عام، لذلك ليس هناك جدول أعمال خفي. وقد حققت، على مر السنين، أفضل بكثير عن الكشف عن التسعير والرسوم (مثل رسوم الاسترداد، التي كانت مخبأة في غرامة المطبوعة).
معظم أعمالها تأتي مباشرة من خلال الموقع أو عن طريق الإحالات. باي بال ليس لديها فريق المبيعات التقليدية “ pounding the pavement ” او إغراء العملاء المحتملين مع صفقات جيدة جدا . ليس هناك شك في أن باي بال يقدم قيمة حقيقية، خاصة للتجار الجدد دون تاريخ مسبق في المبيعات، وأنه لا يقدم أي متطلبات فاحشة أو وعود حول طبيعة خدماتها.
تجدر الإشارة إلى أن مكتب حماية المستهلك المالية رفع شكوى ضد باي بال في 19 مايو 2015. في الشكوى، ادعى أن باي بال كانت مسؤولة عن عدد لا يحصى من الممارسات الرسومية، مثل الدعاية الكاذبة، ورفض تزويد المستهلكين بالمعلومات، و حتى توقيع المستهلكين حتى للحصول على حسابات الائتمان دون علمهم. استقر باي بال بسرعة كبيرة (كما في نفس اليوم)، ووافقت على دفع 15 مليون $ للمستهلكين و 10 مليون $ أخرى في الغرامات إلى CFPB.
وهذا يؤثر في معظم الأحيان على عملاء باي بال، وليس التجار، ويبدو أنه حادث معزول. بينما أنا محبط من قبل هذا كمستخدم باي بال ومستهلك، وهذا لا يقلل تلقائيا رأيي من الخدمات التجارية لباي بال.
خدمة العملاء والدعم:
باي بال لديها مجموعة من خدمة العملاء المختلفة وخيارات الدعم، بما في ذلك:
المنتديات
قاعدة المعرفة
الهاتف / البريد الإلكتروني (من الاثنين إلى الجمعة من 5 صباحا إلى 8 مساء بتوقيت المحيط الهادي، السبت / الأحد 6 صباحا – 6 مساء بتوقيت المحيط الهادي): انطلاقا من الدردشة عبر الإنترنت.
باي بال هي أيضا نشطة جدا على مواقع وسائل التواصل الاجتماعية مثل تويتر والفيسبوك. هناك حتى حساب تويتر AskPaypal حيث أنها سوف توفر الدعم والرد علي الأسئلة من الاثنين إلى الجمعة، من 9 صباحا إلى 5 مساء. الوقت المركزي. كل هذا هو إلى حد كبير بالضبط ما أتوقعه من شركة مثل بايبال الشركة التي تلبي احتياجات الشركات الناشئة والشركات الصغيرة في القرن ال 21.
أحد الفوائد الرئيسية لاستخدام باي بال هو الحجم الهائل من المستخدمين. في أي وقت واجهت خطأ أو مشكلة، يمكنك البخث عن ذلك والاحتمالات جيدة ستجد حلا من تاجر آخر الذي تعامل بالفعل مع نفس المشكلة.
التعليقات والشكاوى السلبية:
باي بال هي شركة عملاقة، ومثل جميع الشركات الكبيرة، وهناك عدد كبير جدا من الشكاوى.
كمرجع، هناك 3593 شكوى حول بايبال على تقرير RipOff. لسوء الحظ، فإن الغالبية العظمى منهم من المستهلكين غاضب من التجار الذين يستخدمون باي بال، وليس التجار نفسهم من يعانون من سوء الخدمة من باي بال. لذلك هو عدد مضلل للغاية.
في وقت كتابة هذه المقالة، صفحة بايبال في BBBلديها 6.583 شكوى في السنوات الثلاث الماضية (ارتفاعا من 6.527)، مع إغلاق 2.423 شكوى في الأشهر ال 12 الماضية (بانخفاض عن 2.607). مرة أخرى، يجب أن نتوقع العديد من هذه الشكاوي التي تأتي من المستهلكين الساخطين الذين واجهوا مشكلة مع التجار في باي بال، وليس بالضرورة التجار الذين لديهم مشاكل مع الخدمة.
لقد قرأت بعض الشكاوى، بما في ذلك الشكاوى ذات الصلة بالتاجر. لقد أعجبت بصراحة مع جودة باي بال للخدمة. إنهم أشخاص حقيقيون يكتبون الردود ويشرحون أين حدثت المشكلة. إنهم يحاولون حقا مساعدة أين يمكنهم ذلك. إذا ذهبت من خلال BBB، والاحتمالات جيدة يمكنك ربما الحصول على كل ما تحتاجه من مساعدة – انها قد تستغرق فقط بعض الوقت.
لقد قرأنا ما يكفي من شكاوى الجار لمعرفة أن هناك مشكلة رئيسية واحدة مع باي بال:
الأموال المحتجزة، وتجميد الحسابات، وإنهاء الحسابات: باي بال سريع للعمل عندما يتعلق الأمر بالاشتباه في الاحتيال. الشركة لديها تاريخ من التعامل مع قضايا الغش الكبرى، لذلك بطبيعة الحال، فإنه يدقق في الحسابات بشكل وثيق جدا. إذا كنت تعتقد أن نشاطك التجاري يندرج ضمن فئة المخاطر العالية، فيجب عليك أن تعرف أنه من الممكن أن يحجب بايبال بعض أموالك أو حتى يجميد حسابك أو يقوم بإغلاقه. قد يكون من الأفضل الذهاب مع معالج عالي المخاطرة مثل Durango Merchant Servicesأو Payline Dataبدلا من ذلك. يمكنك أيضا معرفة كيفية تجنب عمليات التعليق والتجميد والإنهاء من خلال الموقع الخاص بهم.
ومع ذلك، هذه ليست مشكلة فريدة من نوعها ل باي بال. أما المجمعات الأخرى، بما في ذلك Square and Stripe ، فهي تتمتع بسمعة مماثلة.
بالإضافة إلى قضية الأموال المحتجزة، وهنا بعض الشكاوى الشائعة الأخرى:
رسوم المعاملات عالية: بالمقارنة مع حساب التاجر التقليدي، ورسوم المعاملات في باي بال هي أعلى. معدلات أسعار فيزا لمعاملات التجارة الإلكترونية تتراوح بين 1.5٪ و 2.4٪ + 0.10 دولار لكل معاملة. في 2.9٪ بالإضافة إلى 0.30 $ لكل معاملة، ومعدل باي بال هو أكثر من هذا المبلغ. في حين يمكنك الحصول على خصومات حجم من باي بال.
خدمة العملاء القائمة على الهاتف غير متناسقة: معظم التجار نادرا ما تضطر إلى استدعاء خط خدمة العملاء باي بال، ولكن تلك التي فعلت ذلك يشكو من أن نوعية الخدمة يمكن أن تكون غير متناسقة. ومن الواضح أن بعض الممثلين أكثر دراية من غيرهم.
الشيء الجيد هو أن باي بال لديها مجموعة كاملة من خيارات الخدمة والدعم الأخرى (على سبيل المثال، قاعدة المعرفة، والمنتدى، والبريد الإلكتروني، وما إلى ذلك)، لذلك هناك احتمالات يمكنك العثور على إجابتك دون الحاجة إلى الاتصال به.
حماية البائع محدودة : بايبال هو على الارجح أكثر شهرة لحماية المشتري. كما التاجر، لديك بعض الحماية، على الرغم من العديد من التجار يشكون من عدم فعالية النظام.
التعليقات الايجابية و الشهادات:
مثل الكثير من الاستعراضات السلبية، كان هناك الكثير جدا من الاستعراضات الإيجابية بالنسبة لنا ، ولكن هنا هي الايجابيات المشتركة التي واجهناها في المقالات التي قرأناها:
تقبل على نطاق واسع: باي بال لديها قاعدة مستخدمين كبيرة جدا، مما يجعل من بايبال مصدر دفع جدير بالثقة للجميع. إذا كنت تريد الحصول على عملك بعيدا عن الأرض، ثم البدء مع شركة او بنك مثل باي بال هو خيار جيد.
منتجات / خدمات متعددة تحت سقف واحد: تقدم لك بايبال كل ما تحتاجه لمعالجة الدفع عبر الإنترنت أو عبر الجوال (على سبيل المثال، بوابة الدفع ونماذج الدفع والمحطة الافتراضية والفواتير والمدفوعات الصغيرة والفواتير المتكررة وما إلى ذلك). انها حقا هو الحل الذي سوف ينمو معك.
التسعير الشفاف: كما ذكر سابقا، ما تراه هو ما تحصل عليه مع باي بال. لا توجد رسوم إعداد أو رسوم سنوية أو رسوم إلغاء أو تخفيضات للبائعين.
عمليات الدمج والإضافات:
باي بال يتكامل مع عدد كبير من التطبيقات من عربات التسوق إلى برامج المحاسبة لتطبيقات الشحن والبرمجيات و التسويق عبر البريد الإلكتروني.
وإليك مجموعة صغيرة من بعض المفضلة:
التجارة الإلكترونية
E-Commerce
- Shopify
- Magento
- X-Cart
- 3dcart
- BigCommerce
- Wix
- Big Cartel
- Spark Pay
- Volusion
- WooCommerce
في المتجر
In-Store
- Vend
- NCR Silver
- Revel
- TouchBistro
هناك فائدة واضحة لوجود الكثير من خيارات التكامل. لن يكون لديك ما يدعو للقلق حول ما إذا كانت سلة التسوق الخاصة بك متوافقة أم لا لأنها على الأرجح متوافقة. الشيء نفسه ينطبق على التطبيقات المحاسبية الرئيسية مثل QuickBooks. وليس هناك نقص في حلول نقاط البيع المعروفة والمتينة لمخازن التجزئة والمطاعم. باي بال لديه كل القواعد المشمولة في هذا الصدد.